نظر دهید

بانک منضبطی که دیگر سودده نیست

افزایش ۱۲۹ درصدی مطالبه از بانک‌های دیگر، کاهش ۴۴ درصدی سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌ها، افزایش ۷۳ درصدی مطالبات مشکوک‌الوصول، نصف شدن سود انباشته و ایجاد زیان خالص از ویژگی‌های کارنامه مالی بانک حکمت ایرانیان در سال گذشته بوده است.
بانک منضبطی که دیگر سودده نیست

افزایش ۱۲۹ درصدی مطالبه از بانک های دیگر، کاهش ۴۴ درصدی سود سرمایه گذاری و سپرده گذاری ها، افزایش ۷۳ درصدی مطالبات مشکوک الوصول و نصف شدن سود انباشته و ایجاد ایجار زیان خالص از ویژگی های کارنامه مالی بانک حکمت ایرانیان در سال گذشته بوده است.

همچنین این بانک در پایان سال گذشته معادل ۸۴ درصد دارایی خود یعنی ۳٫۷ هزار میلیارد تومان بدهی داشته است. این در حالی است به گفته مدیرعامل آن طی هشت سال فعالیت حتی یک شب اضافه برداشت از بانک مرکزی نداشته است.

بانک حکمت ایرانیان در سال ۱۳۸۹ با سرمایه ۴۰۰ میلیارد تومانی در قالب یک بانک غیردولتی تجاری و با هدف ارتقا منزلت اجتماعی و بهبود معیشت کارکنان نیروهای مسلح فعالیت خود را آغاز کرد.

بانک حکمت ایرانیان از ۱۴ شرکت خصوصی دولتی و نهادهای دولتی تشکیل شده است.

بانک حکمت ایرانیان در پایان سال گذشته دارای ۴٫۴ هزار میلیارد تومان دارایی بوده که در مقایسه با سال ۱۳۹۵ با ۲۰ درصد رشد مواجه بوده است.

طبق اعلام بانک حکمت ایرانیان اصلی ترین سهامدار این بانک فرماندهی کل نیروهای مسلح بوده که مالک بیش از ۵۰ درصد سهام این بانک است. شرکت هواپیمایی کاسپین، بنیاد تعاون آجا، شرکت خصوصی عمران توسعه گران پیشگام و … از دیگر سهامدارن این مجموعه هستند.

تجارت نیوز در سلسله گزارش هایی با عنوان «کارنامه» با نگاهی نقادانه به بررسی کارنامه عملکرد بانک ها و شرکت های مختلف می پردازد. کارنامه سال ۱۳۹۶ بانک حکمت ایرانیان حاوی نکات قابل توجهی است.

بانک حکمت ایرانیان با در اختیار داشتن شبکه ای از ۱۳۳ شعبه بانکداری و ۷۳ باجه به عنوان یکی از بانک های تجاری ایران شناخته می شود.

بانک حکمت ایرانیان در زمینه بنگاه داری شامل دو شرکت « توسعه فناوری و تجارت حکمت» و « توسعه و عمران حکمت ایرانیان» است.

به گزارش تجارت نیوز، بر اساس گزارش های منتشره از سوی سامانه جامع اطلاع رسانی ناشران (کدال)، بانک حکمت ایرانیان طبق گزارش عملکرد واقعی منتهی به پایان سال ۱۳۹۶ معادل ۴۰۰ میلیارد تومان سرمایه را به ثبت رسانده است.

طبق صورت های مالی منتشره، بانک حکمت ایرانیان در پایان سال ۱۳۹۶ دارای ۴٫۴ هزار میلیارد تومان دارایی بوده که در مقایسه با سال ۱۳۹۵ با ۲۰ درصد رشد مواجه بوده است.

دارایی بانک حکمت ایرانیان نصف دارایی پست بانک ایران است.

رشد ۱۲۹ درصدی وام بین بانکی

بازده دارایی ها در بخش سود تسهیلات اعطایی نشان داده می شود که برای بانک حکمت ایرانیان در پایان سال ۱۳۹۶ با دو درصد کاهش نسبت به سال ۱۳۹۵ به ۴۰۲ میلیارد تومان رسیده است.

از ۴٫۴ هزار میلیارد تومان دارایی بانک حکمت ایرانیان تا پایان سال ۱۳۹۶، معادل ۵۱ درصد از آن (۲٫۲ هزار میلیارد تومان) به صورت وام و مطالبات در دست اشخاص غیردولتی است.

همچنین بانک حکمت ایرانیان در سال گذشته ۶۵۴ میلیارد تومان از بانک ها و موسسات اعتباری مطالبه داشته (وام بین بانکی) که این میزان در مقایسه با سال ۱۳۹۵ معادل ۱۲۹ درصد افزایش داشته است.

بانک حکمت ایرانیان در سال ۱۳۹۶ هیچ نوع سرمایه گذاری در بخش املاک نداشته است.

موجودی نقد بانک حکمت ایرانیان در سال گذشته در مقایسه با سال ۱۳۹۵ معادل ۱۰۱ درصد افزایش داشته است.

همچنین این بانک تا پایان سال ۱۳۹۶ در قسمت دارایی های خود ۱۱۸ میلیارد تومان در بخش بازار سهام و سایر اوراق بهادار سرمایه گذاری داشته که نسبت به سال ۱۳۹۵ به میزان ۲۴ درصد آن را افزایش داده است.

۴٫۵ درصد دارایی بانک حکمت ایرانیان (معادل ۲۰۴ میلیارد تومان) به عنوان ذخیره نقد در اختیار این بانک است. موجودی نقد بانک حکمت ایرانیان در سال گذشته روند رو به رشدی داشته، به طوری که موجودی نقد این بانک در دوره مذکور در مقایسه با سال ۱۳۹۵ معادل ۱۰۱ درصد افزایش داشته است.

بانک منضبطی که دیگر سودده نیست

کاهش سود حاصل از سرمایه گذاری و سپرده گذاری

در بخش سود و زیان، درآمد مشاع بانک (درآمد به پشتوانه سپرده های مردم) در پایان سال گذشته به ۴۶۲ میلیارد تومان رسیده که نسبت به سال ۱۳۹۵ با کاهش ۱۱ درصدی مواجه بوده است.

سهم سود سپرده گذاران از درآمدهای مشاع بانک بیش از ۳۸۵ میلیارد تومان و سهم بانک ۷۷ میلیارد تومان بوده است.

قسمتی از درآمد مشاع که مربوط به سود به دست آمده و دریافت جریمه های دیرکرد از دریافت کنندگان وام های بانکی است در سال ۱۳۹۶ نسبت به سال ۱۳۹۵ معادل دو درصد کاهش داشته است. این درحالی است که این مقدار سود به دست آمده از پرداخت وام های بانکی بیش از شش برابر سودی است که بانک از سرمایه گذاری و سپرده گذاری هایش به دست آورده است.

سود حاصل از سرمایه گذاری و سپرده گذاری های بانک تجارت در سال ۱۳۹۶ حدود ۶۰ میلیارد تومان بوده که نسبت به سال ۱۳۹۵ کاهش ۴۴ درصدی داشته است.

بانک حکمت ایرانیان در پایان سال گذشته معادل ۸۴ درصد دارایی خود یعنی ۳٫۷ هزار میلیارد تومان بدهی داشته است

در مجموع کل درآمدهایی که در سال ۱۳۹۶ مختص به بانک حکمت ایرانیان بوده به ۱۹۰ میلیارد تومان می رسد که در مقایسه با سال ۱۳۹۵ معادل ۲۲ درصد کاهش داشته است.

صورت مالی بانک حکمت ایرانیان نشان می دهد این بانک در پایان سال گذشته معادل ۸۴ درصد دارایی خود یعنی ۳٫۷ هزار میلیارد تومان بدهی داشته است.

بانک حکمت ایرانیان در دوره مذکور به بانک ها و موسسات اعتباری ۴۳ میلیارد تومان بدهی داشته که نسبت به سال ۱۳۹۵ معادل ۶۱ درصد کاهش داشته است.

عدم بدهی به بانک مرکزی

بانک حکمت ایرانیان در طول هشت سال فعالیت خود هیچ بدهی به بانک مرکزی نداشته، به طوری که مدیرعامل بانک حکمت ایرانیان طی مصاحبه ای عنوان کرده: بانک حکمت ایرانیان طی هشت سال فعالیت حتی یک شب اضافه برداشت از بانک مرکزی نداشته است.

بیشترین سهم از بدهی های بانک حکمت ایرانیان مربوط به سپرده های بلندمدتی است که افراد حقیقی و حقوقی در قالب سرمایه گذاری در اختیار این بانک قرار داده اند.

بانک حکمت ایرانیان توانسته در سال ۱۳۹۶ حدود ۲۹۰ میلیارد تومان سپرده بلندمدت را جذب کند.

مجموع سپرده گذاری بلندمدت بانک حکمت ایرانیان تا پایان سال ۱۳۹۶ حدود ۲٫۸ هزار میلیارد تومان بوده که در مقایسه با سال ۱۳۹۵ معادل ۱۱ درصد رشد داشته است.

کل سپرده جمع آوری شده بانک حکمت ایرانیان تا پایان سال گذشته ۳٫۶ هزار میلیارد تومان بوده است.

همچنین سهم قابل توجهی از بدهی های بانک حکمت ایرانیان که حدود ۲۰ درصد و معادل ۷۸۴ میلیارد تومان است متعلق به سپرده های دیداری و پس انداز افراد بوده که در سال گذشته نسبت به سال ۱۳۹۵ با رشد ۶۱٫۸ درصدی همراه بوده است.

در مجموع سپرده جمع آوری شده بانک حکمت ایرانیان تا پایان سال گذشته ۳٫۶ هزار میلیارد تومان بوده که بر اساس این میزان سپرده بانک حکمت ایرانیان حدود ۳۱۳ میلیارد تومان سپرده قانونی نزد بانک مرکزی نگهداری کرده تا تمامی سپرده های مردم نزد این بانک توسط بانک مرکزی تضمین شده باشد.

در صورت سود و زیان بانک حکمت ایرانیان میزان انتقال به اندوخته قانونی صفر بوده، عدم بدهی بانک حکمت ایرانیان به بانک مرکزی نشان می دهد این میزان سپرده قانونی در بانک مرکزی از محل استقراض از جایی دیگر تامین شده است.

پرداخت ۲٫۲ هزار میلیارد تومان وام به اشخاص غیر دولتی

تسهیلات پرداختی بانک به اشخاص غیر دولتی (به غیر از بانک ها) در سال گذشته ۲٫۲ هزار میلیارد تومان بوده که از این محل حدود ۴۰۲ میلیارد تومان عایدی نصیب بانک شده است.

تسهیلات پرداختی بانک در پایان سال ۱۳۹۶ نسبت به سال ۱۳۹۵ با رشد پنج درصدی همراه بود.

به میزان مطالباتی که احتمال وصول آن تشخیص داده نشود ذخیره مطالبات مشکوک الوصول در نظر گرفته می شود که در بانک حکمت ایرانیان در پایان سال گذشته ۲۳ میلیارد تومان در نظر گرفته شده که در مقایسه با سال ۱۳۹۵ معادل ۷۳ درصد افزایش داشته است.

از متغییر هزینه مطالبات مشکوک الوصول به عنوان نقطه ابهام بانک ها نام برده می شود زیرا بانک ها باید براساس میزان تعهد مشتریان در بازپرداخت وام ها ذخیره در نظر بگیرند. به گفته کارشناسان بانکی، برخی بانک ها برای اینکه سود بالاتری را اعلام کنند این میزان ذخیره را در نظر نمی گیرند و با نرخ سود بالاتر قرارداد مشتریان را تمدید و بحران را به آینده منتقل می کنند.

وضعیت سودآوری بانک حکمت ایرانیان از سود خالص ۸۲ میلیاردی در سال ۱۳۹۵ به زیان خالص ۳۰ میلیاردی در سال گذشته رسیده است.

در بخش سرمایه و حقوق صاحبان سهام، بانک حکمت ایرانیان تا پایان سال ۱۳۹۶ دارای ۴۰۰ میلیارد تومان سرمایه بوده که نسبت به سال ۱۳۹۵ تغییری نداشته است.

بانک حکمت ایرانیان در سال ۱۳۹۶ با توجه به درآمد ۱۹۰ میلیارد تومانی و هزینه ۲۲۰ میلیارد تومانی حدود ۳۰ میلیارد تومان زیان خالص در سال ۱۳۹۶ ایجاد کرد.

طبق صورت مالی منتشره وضعیت سودآوری این بانک از سود خالص ۸۲ میلیاردی در سال ۱۳۹۵ به زیان خالص ۳۰ میلیاردی در سال گذشته رسیده است.

مطابق آخرین اطلاعات مالی، این بانک در سال گذشته حدود ۳۳٫۶ میلیارد تومان سود انباشته داشته که نسبت سال ۱۳۹۵ معادل ۵۳ درصد کاهش داشته است.

کفایت سرمایه بانک حکمت ایرانیان ۱۷ درصد و بیشتر از هشت درصد حد نصاب مقرر در الزامات بانک مرکزی بوده است.

این بانک با نماد معاملاتی «حکمت» با سرمایه ای به حجم ۴۰۰ میلیارد تومان در بورس اوراق بهادار در حال فعالیت است.

بانک منضبطی که دیگر سودده نیست

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *